Il World Payments Report 2025 del Capgemini Research Institute evidenzia una trasformazione profonda nel settore dei pagamenti globali. La crescente adozione dei pagamenti istantanei e delle soluzioni account-to-account (A2A) sta ridisegnando il panorama, aprendo nuove opportunità per i consumatori e sfidando i sistemi di pagamento tradizionali.
I pagamenti istantanei saranno il 22% delle transazioni entro il 2028
Secondo il report, i pagamenti istantanei rappresenteranno il 22% delle transazioni non in contanti entro il 2028. Questa crescita è spinta dalla preferenza dei consumatori per transazioni rapide e senza interruzioni, in particolare nell’ambito dell’e-commerce. La crescente richiesta di soluzioni di pagamento efficienti ha portato le istituzioni finanziarie a innovare i propri sistemi, rispondendo alle esigenze del mercato in continua evoluzione.
La direttiva europea sui servizi di pagamento (PSD2), introdotta nel 2018, ha svolto un ruolo cruciale in questa trasformazione, facilitando lo sviluppo dell’open banking. Questo approccio, incentrato sulla condivisione dei dati tra le istituzioni finanziarie, sta aprendo la strada all’open finance, un concetto ancora nelle sue prime fasi ma destinato a ridefinire il settore, favorendo maggiore trasparenza e competizione.
La sfida dei pagamenti A2A
Le soluzioni A2A stanno emergendo come una valida alternativa ai pagamenti tramite carta di credito. Questo nuovo approccio potrebbe ridurre significativamente la quota di mercato detenuta dai pagamenti con carta, spingendo le istituzioni finanziarie a rivedere le proprie strategie. Gli A2A, che permettono trasferimenti diretti tra conti senza intermediari, offrono vantaggi in termini di velocità e costi, minacciando le tradizionali commissioni interbancarie che rappresentano una fonte di reddito cruciale per le banche.
Rischi (e opportunità) per le banche
Nonostante le prospettive promettenti, molte banche sono preoccupate per i rischi associati ai pagamenti istantanei, come le frodi e altri problemi operativi. Il report sottolinea che solo una minoranza delle istituzioni finanziarie è attualmente pronta per gestire appieno queste nuove modalità di pagamento.
Le lacune infrastrutturali e tecnologiche rappresentano un ostacolo significativo, rendendo necessario un rapido adeguamento.
Adattarsi a un mondo che cambia in fretta
Il World Payments Report 2025 sottolinea l’urgenza per le banche di adeguarsi ai cambiamenti normativi e tecnologici. Entro il 2025, il regolamento sui pagamenti istantanei dell’UE imporrà alle istituzioni finanziarie di garantire la piena operatività di questi servizi, promuovendo al contempo l’integrazione dell’open finance.
Il futuro del settore dipenderà dalla capacità delle banche di evolversi e sfruttare le nuove opportunità offerte dalla digitalizzazione.